Instagram Facebook
Konzultace zdarma

Chytré plánování

Finanční plánování je proces, při kterém si člověk nebo rodina nastavuje finanční cíle a hledá způsoby, jak jich dosáhnout.

Jde o kombinaci několika oblastí, jako jsou:

Příjmy a výdaje – kontrola, kolik vydělávám a kam peníze mizí

Rezerva – kolik mám mít stranou na nečekané výdaje

Pojištění – co se stane, když přijdu o příjem kvůli nemoci nebo úrazu Investice – jak si peníze rozmnožit a porazit inflaci?

Důchod – z čeho budu žít, až přestanu pracovat

Hypotéky a úvěry – jak se nezadlužit špatně a platit co nejméně.

Cílem finančního plánování je mít peníze pod kontrolou, nemít stres z nečekaných situací a postupně si budovat bohatství.

Jinými slovy – aby člověk pracoval s penězi, ne jen pro peníze.

Chytré penze

Penzijní systém je taková finanční hra, kde stát slibuje, že se o vás ve stáří postará… ale pravidla se neustále mění a výhry se zmenšují. Proto je důležité mít vlastní plán.

Proč se o svou penzi starat sám?

1. Státní důchod nestačí – Dnešní důchodci si s ním sotva vystačí a do budoucna to nebude lepší. Čím mladší jste, tím menší důchod vás čeká.

2. Nechcete být závislí na dětech – „Mami, tati, můžeme se k vám nastěhovat?“ je lepší otázka než „Mami, tati, máte na nájem?“

3. Důchod není trest – Penze by mělo být období, kdy si užíváte, ne když řešíte, jestli si můžete dovolit koupit lepší sýr než eidam.

4. Čím dřív začnete, tím míň musíte odkládat – Když začnete investovat včas, stačí vám měsíčně menší částky. Když to necháte na poslední chvíli, budete muset dávat stranou mnohem víc.

5. Můžete si dovolit skončit dřív – Pokud dobře investujete, možná nebudete muset čekat na oficiální důchodový věk, ale odejdete do penze dřív a s úsměvem.

Stručně řečeno: buď si důchod zajistíte sami, nebo vám ho zajistí stát. Ale kdo vám víc věří, že se o vás dobře postará? Vy nebo stát?

Chytré úvěry

Úvěry mají špatnou pověst, protože si je lidé často berou zbytečně. Když je ale používáte chytře, můžou vám pomoct k lepšímu životu a finanční svobodě.

Pár důvodů, proč dává smysl úvěry využívat:

1. Vlastní bydlení vs. věčné nájmy – Hypotéka je často levnější než nájem a místo placení cizímu majiteli splácíte vlastní nemovitost.

2. Dobrý dluh vydělává – Pokud si půjčíte na něco, co vám přinese větší hodnotu (třeba investiční nemovitost nebo rozvoj podnikání), úvěr vám může pomoci zbohatnout.

3. Nečekané příležitosti – Někdy se objeví šance, kterou si nemůžete dovolit zaplatit hned, ale úvěr vám umožní ji využít.

4. Inflace vám pomáhá – Když si dnes půjčíte a inflace poroste, reálná hodnota vašeho dluhu se sníží. To znamená, že splácíte „levnější“ peníze, než jste si půjčili.

5. Lepší cashflow – Když místo jednorázové platby využijete úvěr s rozumným splácením, můžete si udržet více hotovosti na jiné investice nebo rezervy.

Důležité ale je, že úvěry mají smysl jen tehdy, když je umíte ovládat vy – ne naopak. Takže kreditka na dovolenou? Špatný nápad. Hypotéka na vlastní bydlení? Chytrý tah.

Chytré investice

Inflace je malý mužíček, který se neustále motá kolem vaší peněženky. Když dostanete výplatu, okamžitě přiskočí a nenápadně si vezme pár korun.

Když si spoříte na nový byt, šibalsky vám každý rok zdraží cihly a cement. A když si konečně chcete dát pořádnou večeři v restauraci, zjistíte, že ten samý steak teď stojí dvojnásobek. Je to takový nenápadný zlodějíček – nekrade najednou, ale každý den si trochu uždibne. A pokud ho necháte být, časem zjistíte, že vám z peněz zbyl jen obsah dětského prasátka. Jediný způsob, jak toho malého mužíčka přečůrat, je investovat.

Když vaše peníze rostou, inflace nemá šanci. A když to uděláte dobře, nakonec si z toho mužíčka uděláte osobního sluhu místo toho, aby on dělal sluhu z vás.

Chytré pojištění

Být správně pojištěný je důležité, protože život nás často zkouší a může nás nemile překvapit. Často nás život zaskočí ve chvíli, kdy to nejmíň čekáme.

Ze svých zkušenosti vím, že se nevyplácí rizika, která nám mohou vejít do cesty podceňovat.

V případě, že nás postihne nečekaná událost spojená se škodou třeba na majetku, nebo způsobená občanskou odpovědnosti, nebo třeba vznikem zdravotních komplikací, můžeme si tak přivodit velké finanční komplikace a vystavit tím své blízké kromě smutku i velkým finančním problémům.

Proto je důležité tyto rizika nebrat na lehkou váhu a mít krizový plán pro případ, že nás taková situace postihne.

Stručně řečeno: Pojištění nám dává klid a jistotu, že v krizových situacích nemusíme hledat pomoc u příbuzných nebo jinde a že nás nic nezaskočí.